הגעתם לגיל שבו ניתן לקבל קצבה
והחלטתם להמשיך לעבוד במקום לפרוש באופן מלא.
מדריך מקצועימדריך לפרישה מדומה
להמשיך לעבוד
ולבחון קבלת קצבה במקביל
מהי פרישה מדומה, למי היא עשויה להיות רלוונטית, אילו החלטות צריך לבדוק מראש ואיפה עלולות להיווצר טעויות יקרות.
לקריאת המדריךבמדריך תמצאו
- מה זה בכלל פרישה מדומה
- למי היא עשויה להתאים
- מה בודקים לפני שמתחילים
- מהן הטעויות הנפוצות
- איך מתקדמים בצורה מסודרת
01
הבסיס
מהי פרישה מדומה?
פרישה מדומה היא מצב שבו אדם מתחיל לקבל קצבה ממוצר פנסיוני, ובמקביל ממשיך לעבוד. בפועל, מול הגוף הפנסיוני מתחיל תהליך של קבלת קצבה, אך יחסי העבודה יכולים להימשך במשרה מלאה או חלקית בהתאם לנסיבות.
חשוב: עצם האפשרות להתחיל לקבל קצבה אינה אומרת בהכרח שזה המהלך הנכון. צריך לבחון יחד את גיל הפרישה, סוגי הקופות, המס, המשיכות שבוצעו בעבר, הצרכים המשפחתיים והמשך ההפקדות.
02
למי זה רלוונטי
מתי בכלל כדאי לבדוק את האפשרות?
יש לכם מוצר פנסיוני שמאפשר קצבה
כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופה רלוונטית לקצבה.
אתם רוצים לבחון שילוב בין משכורת לקצבה
ולבדוק מראש את ההשפעה על המס ועל המשך החיסכון.
03
לפני שמתחילים
ארבעה דברים שחשוב למפות
1כל הכספים הפנסיונייםקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וכספי פיצויים.
2משיכות ופיצויים מהעברמידע כזה עשוי להיות רלוונטי למיסוי ולקיבוע זכויות.
3המשך עבודה והפקדותצריך להבין לאן ממשיכות ההפקדות לאחר תחילת הקצבה.
4צרכים משפחתיים ומסלול הקצבהשאירים, תקופת הבטחה ובחירות נוספות משפיעות על התוצאה.
04
התהליך
איך נראה התהליך בצורה מסודרת?
בדיקת נתונים
מיפוי המוצרים, הקצבאות, הפיצויים והכנסות העבודה.
בחינת עיתוי הקצבה
בדיקה מאילו כספים נכון לשקול קצבה ובאיזה מועד.
בחינת היבטי מס
בדיקה אם וכיצד קיבוע זכויות, פטורים או הכנסות נוספות רלוונטיים למקרה.
בחירת מסלול קצבה
התאמה לצרכים האישיים והמשפחתיים לפני ביצוע פעולה בלתי הפיכה.
המשך עבודה והפקדות
וידוא שההפקדות החדשות ממשיכות למוצר המתאים לאחר תחילת הקצבה.
05
שווה לעצור כאן
טעויות שכדאי להימנע מהן
להתחיל קצבה לפני שמבינים את התמונה המלאה
בחלק מהמקרים החלטה מוקדמת יכולה להשפיע על אפשרויות עתידיות.
להתעלם ממשיכות פיצויים שבוצעו בעבר
הן עשויות להיות רלוונטיות לחישובי המס בפרישה.
לבחור מסלול קצבה רק לפי גובה הקצבה הראשונית
צריך לבדוק גם שאירים, תקופות הבטחה והגנה למשפחה.
להניח שמה שהתאים לחבר מתאים גם לכם
שני אנשים באותו גיל ובאותו סכום חיסכון יכולים להגיע לתוצאה שונה.
06
צ'ק ליסט
מה להכין לפני שבודקים פרישה מדומה?
- דוחות עדכניים מהקרנות והקופות
- מידע על פיצויים ומשיכות שבוצעו בעבר
- תלושי שכר או נתוני הכנסה מעבודה
- מידע על קצבאות שכבר משולמות, אם יש
- החלטות משפחתיות שחשוב להביא בחשבון
07
השורה התחתונה
פרישה מדומה יכולה להיות כלי משמעותי - אבל לא החלטה אוטומטית
הערך האמיתי נמצא בבדיקה המקדימה: להבין מה קיים, מה כבר נעשה בעבר, מה צפוי לקרות למס ולבחור את הדרך שמתאימה לנתונים האישיים שלכם.
בדיקה קצרה
אשמח לבדוק את המצב שלייש לי שאלה על המדריךWhatsApp - יש שאלה?רוצים לבדוק אם פרישה מדומה יכולה להיות רלוונטית עבורכם?
כמה שאלות קצרות יעזרו לנו להבין את התמונה הראשונית. בסיום תוכלו לבחור אם תרצו שהמשרד יחזור אליכם.
המדריך מיועד למידע כללי וראשוני בלבד. הוא אינו מהווה המלצה אישית, התחייבות לתוצאה או תחליף לבחינת נתונים ומסמכים אישיים.
