כמה כסף אפשר לקבל מקרן פנסיה ותיקה?
היוון מאפשר, בכפוף לתנאי התקנון, לקבל סכום חד־פעמי בתמורה להפחתת חלק מקצבת הזקנה — לתקופה קצובה של עד חמש שנים או לכל החיים — תוך המשך קבלת יתרת הקצבה. משיכת כספים מהקרן, לעומת זאת, שוללת את הזכות לקצבה. המחשבון מחשב את הסכום לפי מקדמי ההיוון שבנספח ה' לתקנון האחיד, ומראה גם על כמה קצבה מוותרים בתמורה.
התוצאה
השוואה בין תקופות ההיוון
הסכום החד־פעמי לפי אותו אחוז היוון, בכל אחת מהתקופות.
מה חשוב לדעת לפני שמהוונים
- היוון לתקופה קצובה מקטין את הקצבה רק באותן שנים; בתום התקופה הקצבה חוזרת לגובהה המלא. היוון לכל החיים מקטין את הקצבה לצמיתות.
- לפי סעיף 15 לתקנון הבקשה להיוון מצורפת לבקשה לקבלת קצבת הזקנה, ולפי אתר עמיתים היא מתקבלת עד חודשיים ממועד תשלום הקצבה הראשונה. מי שחרג מהמועד — כדאי שיברר מול הקרן.
- הקצבה שנותרת אחרי ההיוון אינה יכולה לרדת מתחת לשכר המינימום. בתקנון נכתב שלא תפחת ממנו ובאתר עמיתים נכתב שתעלה עליו — במקרה גבולי כדאי לאמת מול הקרן.
- מי שהיה זכאי לקצבת נכות מהקרן בסמוך לגיל קצבת הזקנה אינו רשאי להוון.
- פנסיונר שנפטר בתוך תקופת ההיוון — קצבת שאיר הפנסיונר מחושבת כאילו לא בוצע היוון.
- כל הסכומים במחשבון מוצגים לפני מס.
- סכום ההיוון עשוי להיות חייב במס. אפשר להסדיר את מעמדו במסגרת קיבוע זכויות, על חשבון הפטור על הקצבה.
רוצה שנבדוק את ההיוון על הנתונים שלך?
אפשר להשאיר שם וטלפון, וצוות משרד נדב דהן יחזור אליך בנוגע לתכנון הפרישה.
השארת פרטים אינה מחייבת התקשרות או רכישת שירות. להבהרה המשפטית המלאה.
