ואתם רוצים להבין אם אפשר לשלב בין שכר לקצבה.
משכורת וקצבה במקביל
להמשיך לעבוד לא אומר שחייבים לדחות אוטומטית את הקצבה
אנשים רבים מגיעים לגיל פרישה וממשיכים לעבוד. במצב כזה עולה שאלה חשובה: האם להמתין עם הקצבה, או לבדוק אפשרות להתחיל לקבל אותה לצד השכר? אין תשובה אחת שמתאימה לכולם, ולכן בודקים את כל התמונה לפני פעולה.
חשוב לדעת
עצם האפשרות לקבל קצבה אינה אומרת שזה המהלך הנכון עבורכם. תחילת קצבה, בחירת מסלול והחלטות מס עשויות להשפיע לשנים קדימה.
אם אחד מהמצבים האלה מוכר לכם, יש טעם לבדוק
ואתם לא בטוחים מאיזה מוצר ובאיזה עיתוי נכון לשקול קצבה.
ורוצים להבין את התמונה לפני שמתחילים לקבל קצבה.
ואתם רוצים למפות את הנתונים לפני החלטה.
מה בודקים?
לא רק כמה קצבה תקבלו
- שכר והכנסות נוספות לצד הקצבה
- קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות רלוונטיות
- פיצויים ומשיכות שבוצעו בעבר
- היבטי מס וקיבוע זכויות לפי המקרה
- המשך הפקדות בזמן העבודה
- מסלול הקצבה וההגנה למשפחה
למה לבדוק לפני שמתחילים?
אשמח לבדוק לפני החלטהתחילת קצבה היא החלטה שכדאי לקבל אחרי שמבינים את התמונה
עיתוי הקצבה, המוצר שממנו מתחילים לקבל אותה, מסלול הקצבה והטיפול במס יכולים לשנות את התוצאה. בדיקה מוקדמת מאפשרת להבין את האפשרויות לפני שמבצעים פעולה.
שלושה שלבים פשוטים
1משאירים פרטים
שם וטלפון כדי שנוכל לחזור אליכם.
2שיחת היכרות קצרה
נבין את גילכם, מצב העבודה והקצבאות הקיימות.
3מחליטים אם להתקדם
נסביר מה צריך לבדוק ומהו המשך התהליך האפשרי.
מי עומד מאחורי הבדיקה?
נדב דהן — תכנון פרישה ומיסוי
בעל רישיון פנסיוני, מלווה פורשים ומשפחות בתהליכי פרישה, קבלת קצבה ומיסוי. הבדיקה נעשית בהתאם למסמכים, לנתונים האישיים ולצרכים המשפחתיים.
המטרה בשיחה הראשונה
לא לבצע פעולה אוטומטית, אלא להבין אם יש בכלל טעם להעמיק בבדיקת פרישה מדומה במקרה שלכם.
שירות ללקוחות מכל הארץכמה דברים שכדאי לדעת מראש
האם אפשר לקבל משכורת ופנסיה במקביל?
במקרים מסוימים כן, בהתאם לגיל, למוצר הפנסיוני ולנסיבות האישיות. חשוב לבדוק גם את היבטי המס והמשך ההפקדות.
האם פרישה מדומה מתאימה לכל מי שממשיך לעבוד?
לא. ההתאמה תלויה בין היתר בגיל, בסוגי המוצרים, בגובה ההכנסות, בצרכים האישיים ובפעולות שנעשו בעבר.
האם חייבים לבצע קיבוע זכויות?
לא בכל מקרה ובאותו עיתוי. אם הנושא רלוונטי, הוא נבחן כחלק מתמונת המס והפרישה האישית.
מה צריך להכין לבדיקה?
בדרך כלל מידע על הקופות והקצבאות, תלושי שכר, פיצויים ומשיכות קודמות. בשיחה הראשונית נסביר מה נדרש במקרה שלכם.
ממשיכים לעבוד ורוצים להבין אם כדאי לבדוק קבלת קצבה?
השאירו שם וטלפון, והמשרד יחזור אליכם לשיחת היכרות קצרה.
